Diccionario Notarial - Detalle

Fianza

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Código RO

77

Categoría

Garantías, créditos y obligaciones

Subtipo

Operación RO SBS 01754-2024

Definición

Fianza: garantía personal por la cual un fiador asume responder por la obligación de un deudor si este no cumple. En notaría se debe identificar obligación principal, acreedor, deudor, garante o propietario del bien, monto garantizado, moneda, plazo, intereses, causal de modificación o cancelación, facultades de representación, documentación sustentatoria y medio de pago cuando exista movimiento económico.

Concepto técnico

Fianza: garantía personal por la cual un fiador asume responder por la obligación de un deudor si este no cumple. En notaría se debe identificar obligación principal, acreedor, deudor, garante o propietario del bien, monto garantizado, moneda, plazo, intereses, causal de modificación o cancelación, facultades de representación, documentación sustentatoria y medio de pago cuando exista movimiento económico.

Concepto simple

Es cuando una persona se compromete a responder por la deuda de otra.

Ejemplo

Caso notarial: un gerente o tercero firma fianza solidaria para garantizar obligaciones de una empresa. Se revisa capacidad, vínculo, monto y consentimiento.

Casos comunes

Préstamos entre particulares; hipotecas para crédito bancario; garantía mobiliaria sobre vehículo o maquinaria; fianza solidaria; cancelación de préstamo; levantamiento de hipoteca por pago; reconocimiento de deuda con cronograma.

Casos complejos

Préstamos entre personas sin perfil económico; acreedor que no sustenta origen de fondos; deudas simuladas; cancelaciones sin prueba de pago; garantías por obligaciones de terceros; pagos en efectivo; garantías cruzadas entre empresas relacionadas; levantamientos urgentes antes de transferencias.

Enfoque LA/FT

Las deudas y garantías pueden justificar ingresos, salidas o transferencias patrimoniales aparentes. Revisar origen del dinero prestado, existencia real de la deuda, capacidad económica del acreedor y deudor, medio de pago, relación entre partes, garantías desproporcionadas y cancelaciones sin trazabilidad.

Ejemplo notarial

Caso notarial: un gerente o tercero firma fianza solidaria para garantizar obligaciones de una empresa. Se revisa capacidad, vínculo, monto y consentimiento.

Riesgo LA/FT

Las deudas y garantías pueden justificar ingresos, salidas o transferencias patrimoniales aparentes. Revisar origen del dinero prestado, existencia real de la deuda, capacidad económica del acreedor y deudor, medio de pago, relación entre partes, garantías desproporcionadas y cancelaciones sin trazabilidad.

Fuente

Resolución SBS N° 01754-2024, art. 26.6; D. Leg. 1049; doctrina notarial y registral de consulta

Palabras clave

77, Fianza, Garantías, créditos y obligaciones, RO, Registro de Operaciones, SBS 01754-2024, notaría, notarial, LAFT, UIF, debida diligencia, escritura pública, instrumento público, protocolo notarial, operación notarial

Tags acto

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Sinónimos

RO 77, codigo 77, fiador, garante personal, garantía personal, precio de venta, pago de precio, obligacion

Fuente normativa

Resolución SBS N° 01754-2024, art. 26.6; D. Leg. 1049; doctrina notarial y registral de consulta